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Ob als Gründer, Freelancer oder Unternehmer: Früher oder später stellt sich für viele Selbstständige die Frage – kann ich überhaupt einen Kredit aufnehmen? Und wenn ja, wie?

Die gute Nachricht: Ja, es ist möglich! Aber die Anforderungen und Bedingungen sind anders als bei Angestellten. In diesem Ratgeber zeigen wir Ihnen, was wirklich zählt, welche Kreditarten für Selbstständige geeignet sind, welche Unterlagen benötigt werden – und wie Sie Ihre Chancen auf eine Finanzierung deutlich erhöhen.

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✅ 2. Können Selbstständige einen Kredit erhalten?

Kurz gesagt: Ja – aber es hängt von Ihrer Bonität, Ihrer Geschäftsentwicklung und der richtigen Vorbereitung ab. Banken prüfen bei Selbstständigen genauer, weil sie kein fixes Gehalt nachweisen können. Stattdessen spielen die Geschäftszahlen, Steuerdokumente und die Kontoführung eine zentrale Rolle.

Die wichtigsten Voraussetzungen:

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📄 3. Diese Unterlagen verbessern Ihre Chancen:

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💳 4. Welche Finanzierungsgründe kommen für Selbstständige infrage?

Nicht jeder Kredit ist für Selbstständige geeignet – hier sind die gängigsten Varianten:

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🔐 5. Sicherheit & Bonität – wie wird bewertet?

Selbstständige müssen oft mehr belegen, dass sie zahlungsfähig sind. Neben den Unterlagen zählen:

💡 Tipp: Wer Immobilien, Wertanlagen oder Sicherheiten einbringen kann, verbessert seine Chancen deutlich.

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🚀 6. Was ist mit Start-ups oder Gründern?

Für Gründer im 1. Jahr ist es besonders schwierig, einen klassischen Kredit zu erhalten – hier kommen meist Fördermittel (z. B. von der KfW), Business Angels oder Crowdfunding infrage. Ein ausführlicher Businessplan ist hier Pflicht.

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🤖7. Kredit beantragen – am besten digital mit Leo

📄 Kein Papierkram. Kein Aufwand.
Unser virtueller Berater Leo begleitet Sie strukturiert und effizient durch Ihre Kreditanfrage – persönlich, diskret und unverbindlich.

🛡️ Datenschutz nach höchsten Standards.
Zu Beginn der Chat-Unterhaltung mit Leo wird Ihre Einwilligung gemäss den geltenden Datenschutzbestimmungen
Schweizer Datenschutzrecht (DSG) eingeholt.

Ihre Angaben werden ausschliesslich zur Bearbeitung Ihres Kreditanliegens temporär gespeichert und anschliessend automatisch gelöscht.

🇨🇭 Ihre Daten werden ausschliesslich in der Schweiz verarbeitet und nur weitergegeben,

• ✅ wenn Sie dem ausdrücklich zustimmen oder
• 🔒 ein direkter Zusammenhang mit Ihrer Kreditanfrage besteht.

💾 Wenn Sie am Ende der Unterhaltung der Verwendung von Cookies zustimmen, haben Sie zusätzlich die Möglichkeit, den Gesprächsverlauf für Ihre Unterlagen lokal zu speichern.

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💸 8. Auszahlung: Wann und wie kommt das Geld?

Nach der erfolgreichen Bonitätsprüfung und Vertragsunterzeichnung erfolgt die Auszahlung des Kredits in der Regel innerhalb von wenigen Werktagen – oft schon nach 24 bis 72 Stunden. Die genaue Dauer hängt vom Anbieter, dem Kredittyp und der eingereichten Unterlagen ab.

Wichtige Schritte bis zur Auszahlung:

Tipp: Achte Sie darauf, dass Ihr Konto Ihren deinen Namen läuft und keine offenen Betreibungen oder Inkassos in letzter Minute auftauchen – das kann die Auszahlung verzögern oder stoppen.

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💡 9. Warum Sie nicht mehrere Kreditanfragen stellen sollten

Viele Kreditnehmer denken, sie hätten bessere Chancen, wenn sie gleichzeitig Anfragen bei mehreren Anbietern stellen. Das Gegenteil ist der Fall:

Mehrere gleichzeitige Anfragen können Ihren ZEK-Score negativ beeinflussen – denn jede Anfrage wird registriert und wirkt sich auf Ihre Bonität aus.

Banken interpretieren das als Unsicherheit oder Dringlichkeit, was das Vertrauen mindert.

Deshalb übernehmen wir die Koordination für Sie:

✅ Und das Beste: Wir arbeiten mit Finanzpartnern zusammen, die eine neutrale Vorprüfung ermöglichen, ohne dass ein Eintrag bei der ZEK erfolgt. Das bedeutet: keine Ablehnung, kein Bonitätsverlust – und trotzdem optimale Vergleichsmöglichkeiten.

💡 Unser Tipp: Vertrauen Sie auf einen erfahrenen Partner, der Ihre Daten diskret und effizient weitervermittelt. So wahren Sie Ihre Bonität und erhöhen Ihre Chancen auf einen fairen Kredit.

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📊 10. Zinslage für Bankkredite in der Schweiz

In der Schweiz wird der Zinssatz für Konsumkredite individuell festgelegt. Grundlage dafür ist vor allem Ihre Bonität – also Ihre finanzielle Vertrauenswürdigkeit aus Sicht der Bank.

🔎 Was beeinflusst den Zinssatz?

• 💼 Regelmässiges Einkommen, stabile Anstellung
• 📉 Frühere Zahlungsausfälle oder Betreibungen
• 📄 Bestehende finanzielle Verpflichtungen

Diese Faktoren bestimmen, ob Sie einen Zinssatz am unteren oder oberen Ende der möglichen Spanne erhalten.

⚖️ Gesetzliche Obergrenze

Gemäss dem Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG) liegt der maximal erlaubte Zinssatz bei 10.0 %.
Banken in der Schweiz dürfen diese Grenze bei Konsumkrediten nicht überschreiten.

📌 Hinweis: Der effektive Jahreszins wird erst nach einer vollständigen Prüfung der persönlichen Situation berechnet. Eine erste Einschätzung erhalten Sie über eine Voranfrage oder Offerte.

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🕒 11. Innert 24h – Garantierte Kreditzusage

💡 Konnte unser Kreditrechner Ihnen mit Zinsbeispielen und Ratenplänen weiterhelfen?

Dann gehen wir jetzt gemeinsam den nächsten Schritt:

➡️ Lassen Sie uns auf Basis Ihrer Angaben eine verbindliche Kreditzusage bei einer unserer Partnerbanken einholen – schnell, diskret und kostenlos.

ℹ️ Was bedeutet „verbindlich“ genau?

🦁 Keine Sorge – unsere Kreditzusage ist erst dann verbindlich, wenn Sie sich bewusst dafür entscheiden, das Angebot zu den vereinbarten Konditionen (Zinssatz, Ratenhöhe und Laufzeit) anzunehmen.

Sie erhalten innert 24 Stunden eine garantierte Zusage – basierend auf Ihrer Bonität und den Anforderungen unserer Partnerbanken.
Diese Offerte können Sie in Ruhe prüfen, vergleichen und auf Wunsch annehmen oder ablehnen.

🚫 Wichtig zu wissen:

Bitte stellen Sie nicht gleichzeitig mehrere Kreditanfragen bei verschiedenen Anbietern.
Dies kann zu negativen Einträgen im ZEK führen und Ihre Chance auf eine Zusage beeinträchtigen.

✅ Und selbst wenn Sie annehmen:

Auch nach der Annahme gilt in der Schweiz ein gesetzlich verankertes Rücktrittsrecht.
Sie haben also volle Sicherheit – ohne versteckte Verpflichtungen oder Risiken.

🦁 Leo – Ihr persönlicher Kreditassistent

Unser smarter Assistent Leo begleitet Sie Schritt für Schritt –
egal ob Sie Arbeitnehmer oder Selbständige sind.

Leo hilft Ihnen bei:

So stellen wir sicher, dass Ihre Anfrage vollständig und bankfähig übermittelt wird – für beste Chancen auf eine Zusage in 24h.

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Bitte bereiten Sie folgende Unterlagen vor:

Für Arbeitnehmer:

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✅ Das Meeting ist unverbindlich & kostenlos

🎯 Ziel: Ihre garantierte Kreditzusage innert 24 Stunden

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⚠️ 12. Wichtiger Hinweis zur Kreditvergabe in der Schweiz

Die Vergabe von Konsumkrediten ist in der Schweiz gesetzlich geregelt.

Gemäss Art. 3 des Konsumkreditgesetzes (KKG) ist die Kreditvergabe verboten, wenn sie zur Überschuldung führt.

Vor jeder Kreditvergabe wird deshalb eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Dabei greifen die Kreditgeber auf Daten von anerkannten Auskunfteien zurück, wie z. B.:

• ZEK – Zentralstelle für Kreditinformation
• IKO – Informationsstelle für Konsumkredit
• Betreibungsämter
• Kreditfähigkeitsprüfung gemäss FINMA & KKG

Diese Stellen prüfen unter anderem:

Ein Kredit wird nur gewährt, wenn die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind und keine Überschuldung zu erwarten ist.

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✅ 13.Fazit:

Ein Kredit für Selbständige ist realistisch und gut umsetzbar, wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind. Banken schätzen stabile Anstellungen und planbares Einkommen.

Worauf Sie achten sollten:

Mit guter Vorbereitung und einem klaren Plan steht Ihrer Finanzierung nichts im Weg.